Wwft-check: waarom krijgt u deze vragen en wat doet u?

Waarom krijgt u een Wwft-check?

Banken, notarissen, makelaars, accountants, be­las­ting­ad­vi­seurs en andere in­stel­lin­gen uit de Wwft moeten weten met wie zij zaken doen. Dat heet het cliën­ten­on­der­zoek. Zij doen het in elk geval (artikel 3 lid 5 Wwft):

• als u klant wordt, bij­voor­beeld bij het openen van een rekening of bij de koop van een huis;
• bij een losse transactie van € 15.000 of meer, ook als die in delen gebeurt die bij elkaar horen;
• als zij twijfelen aan gegevens die zij eerder van u kregen;
• als er aan­wij­zin­gen zijn voor witwassen of ter­ro­ris­me­fi­nan­cie­ring.

Het onderzoek moet klaar zijn voordat de instelling de zakelijke relatie aangaat of de transactie uitvoert (artikel 4 lid 1 Wwft).

Wat vragen zij?

Wat een instelling in een Wwft-check vraagt

Vraag	Waarom	Wat u geeft
Wie bent u?	Iden­ti­fi­ce­ren en de identiteit verifiëren	Een geldig paspoort, identiteits­kaart of rijbewijs
Wie is de UBO van uw bedrijf?	De uit­ein­de­lijk be­lang­heb­bende vaststellen	Een uittreksel uit het han­dels­re­gis­ter en het UBO-register, en zo nodig een aan­de­len­over­zicht
Waarvoor is de opdracht?	Het doel en de aard van de relatie vaststellen	Een korte uitleg, bij­voor­beeld de koop van een woning
Waar komt het geld vandaan?	Zo nodig de bron van de middelen onderzoeken	Bij­voor­beeld bank­af­schrif­ten, een verkoopakte, een schenkings­akte, een verklaring van erfrecht of loonstroken
Bent u een PEP?	Bij een politiek prominente persoon geldt een verscherpt onderzoek	Een eerlijk antwoord; zij vragen dan ook naar de bron van uw vermogen

Zo rondt u de check snel af

Een Wwft-check zonder vertraging

1. Vraag
2. Verzamel
3. Lever
4. Leg uit

1. Stap 1Vraag welke stukken nodig zijnVraag de instelling vooraf om een lijst. Veel in­stel­lin­gen werken met een eigen formulier.
2. Stap 2Verzamel de stukken op tijdVooral bij de koop van een huis: zorg dat u kunt laten zien waar het eigen geld vandaan komt, ruim vóór de datum bij de notaris.
3. Stap 3Lever volledig en via een veilige wegGebruik het beveiligde portaal van de instelling als dat er is, en maak een kopie van wat u stuurt.
4. Stap 4Leg ongewone stromen zelf uitEen schenking, erfenis of verkoop van een bedrijf? Licht het toe met de akte of de over­een­komst, dan komen er minder ver­volg­vra­gen.

Elke zaak is anders

De voorbeelden, uitspraken en uitkomsten van rekenhulpen op deze site laten zien hoe de regels in andere situaties werken. Ze zeggen niet wat de uitkomst in uw zaak wordt: die hangt af van uw eigen afspraken, bewijs en om­stan­dig­he­den. Twijfelt u? Lees waar u gratis of betaalbare juridische hulp vindt.

Let op de datum van de overdracht

De instelling moet het cliën­ten­on­der­zoek afronden vóórdat zij de transactie uitvoert of de zakelijke relatie aangaat (artikel 4 lid 1 Wwft). Lukt dat niet, dan mag zij niet verder (artikel 5 lid 1 Wwft). Gaat het om de overdracht van een huis bij de notaris, lever de stukken dan ruim vóór de afgesproken datum van de overdracht.

Wat als u niet meewerkt?

Indien een instelling met betrekking tot een zakelijke relatie niet kan voldoen aan artikel 3, eerste tot en met vierde en dertiende lid, onderdeel a , beëindigt de instelling die zakelijke relatie.

Kan de instelling het onderzoek niet afronden, dan stopt zij dus. Bij een bank kan dat betekenen dat uw rekening wordt opgezegd. Zijn er dan ook aan­wij­zin­gen dat de klant betrokken is bij witwassen of ter­ro­ris­me­fi­nan­cie­ring, dan moet de instelling dat melden bij de FIU-Nederland (artikel 16 lid 4 Wwft).

Mag de instelling vertellen of zij u heeft gemeld?

Nee. De instelling en haar medewerkers moeten ge­heim­hou­den dat zij een melding hebben gedaan bij de FIU-Nederland (artikel 23 lid 1 Wwft). U hoort dus niet van haar of er iets is gemeld. Een melding is geen aangifte: de FIU-Nederland verzamelt en analyseert de meldingen eerst zelf (artikel 13 Wwft).

Wie kan u helpen?

Begin hier

Zelf afronden

U heeft de stukken en de vragen zijn duidelijk.

Geen

Uw accountant of boekhouder

U moet de herkomst van geld uit uw bedrijf of een verkoop aantonen.

Afhankelijk van de opdracht

Advocaat

Uw bank zegt de rekening op, of u wordt verdacht van witwassen.

Afhankelijk van de zaak

Specialist compliance

U wilt weten of de vragen van de instelling redelijk zijn.

Afhankelijk van de zaak · Binnenkort via Legal Holding