Een on­ge­brui­ke­lijke transactie melden bij de FIU-Nederland

Wie moet melden?

Alleen in­stel­lin­gen die onder de Wwft vallen, hebben een meldplicht: onder meer banken, betaal­dienst­ver­le­ners, notarissen, advocaten bij bepaalde werk­zaam­he­den, accountants, be­las­ting­ad­vi­seurs, makelaars, trust­kan­to­ren, pandhuizen en casino’s (artikel 1a Wwft). Check bij de Wwft of uw bedrijf eronder valt. Een gewone burger of een bedrijf buiten die lijst heeft geen meldplicht.

Een instelling meldt een verrichte of voorgenomen on­ge­brui­ke­lijke transactie onverwijld nadat het on­ge­brui­ke­lijke karakter van de transactie bekend is geworden, aan de Financiële in­lich­tin­gen eenheid.

Wanneer is een transactie on­ge­brui­ke­lijk?

Een transactie is on­ge­brui­ke­lijk als ze past bij een van de indicatoren voor de branche van de instelling (artikel 1 en 15 Wwft). Die indicatoren staan in de bijlage bij het Uitvoerings­besluit Wwft 2018.

Voorbeelden van indicatoren uit het Uitvoerings­besluit Wwft 2018

Instelling	Soort	Indicator
Onder meer bank, notaris en be­las­ting­ad­vi­seur	Subjectief	Een transactie waarbij de instelling aanleiding heeft om te ver­on­der­stel­len dat die verband kan houden met witwassen of ter­ro­ris­me­fi­nan­cie­ring
Bank	Objectief	Contante omwisseling van € 10.000 of meer in een andere valuta of in grote coupures
Bank	Objectief	Een geld­trans­fer van € 2.000 of meer, tenzij een andere meld­plich­tige instelling die afwikkelt
Notaris, accountant, be­las­ting­ad­vi­seur	Objectief	Een betaling van € 10.000 of meer in contanten, met cheques aan toonder of een prepaid card, aan of via de instelling

De bijlage noemt ook: transacties die in verband met witwassen of ter­ro­ris­me­fi­nan­cie­ring bij de politie of het Openbaar Ministerie zijn gemeld, horen ook bij de FIU-Nederland gemeld te worden. Daarnaast moet een instelling melden als zij het cliën­ten­on­der­zoek niet kan afronden of een relatie daarom beëindigt, en er ook aan­wij­zin­gen zijn voor witwassen (artikel 16 lid 4 Wwft).

Elke zaak is anders

De voorbeelden, uitspraken en uitkomsten van rekenhulpen op deze site laten zien hoe de regels in andere situaties werken. Ze zeggen niet wat de uitkomst in uw zaak wordt: die hangt af van uw eigen afspraken, bewijs en om­stan­dig­he­den. Twijfelt u? Lees waar u gratis of betaalbare juridische hulp vindt.

Zo verloopt een melding

Van melding tot analyse

1. Signaal
2. Registreren
3. Melden
4. Analyse

1. Stap 1De instelling ziet een indicatorEen vast bedrag uit de lijst, of een reden om aan witwassen te denken.
2. Stap 2De instelling is ge­re­gi­streerdWie wil melden, registreert zich eerst als meldende instelling in het meldportaal van de FIU-Nederland.
3. Stap 3De instelling meldt onverwijldMet onder meer de identiteit van de klant en de uit­ein­de­lijk be­lang­heb­ben­den, het identiteits­bewijs, en de aard, het tijdstip, de plaats en de omvang van de transactie (artikel 16 lid 2 Wwft).
4. Stap 4De FIU-Nederland analyseertVindt de FIU-Nederland de transactie verdacht, dan deelt zij die met opsporings-, in­lich­tin­gen- en veiligheids­diensten.

Onverwijld melden

Een instelling meldt onverwijld, dus zonder uitstel, zodra zij weet dat een transactie on­ge­brui­ke­lijk is. Dat geldt ook voor een transactie die nog moet plaats­vin­den. De melding gaat naar de FIU-Nederland, niet naar de politie of de Belasting­dienst (artikel 16 lid 1 Wwft).

Bescherming van de melder

• Ge­heim­hou­ding: de instelling en haar medewerkers houden de melding geheim, ook tegenover de klant (artikel 23 Wwft).
• Geen straf­ver­vol­ging op basis van de melding: gegevens die te goeder trouw zijn gemeld, kunnen niet dienen als grondslag voor een vervolging van de melder wegens witwassen (artikel 19 Wwft).
• Geen aan­spra­ke­lijk­heid: een instelling die meldt in de redelijke ver­on­der­stel­ling dat zij de wet uitvoert, is niet aan­spra­ke­lijk voor schade die een ander daardoor lijdt (artikel 20 Wwft).

Wat betekent een melding voor u als klant?

U hoort van de instelling niet of zij heeft gemeld. Een melding betekent niet dat u verdacht bent: de FIU-Nederland beoordeelt eerst of de transactie verdacht is. Krijgt u vragen over de herkomst van uw geld, lees dan wat u doet bij een Wwft-check.

Wie kan u helpen?

Begin hier

Zelf uitzoeken

U wilt weten welke indicatoren voor uw branche gelden: lees de bijlage bij het Uitvoerings­besluit en de leidraad van uw toe­zicht­hou­der.

Geen

Compliance officer of adviseur

U wilt een meld­procedure opzetten of uw medewerkers laten trainen.

Afhankelijk van de opdracht

Advocaat

U wordt verdacht van witwassen, of u heeft een geschil met uw bank.

Afhankelijk van de zaak

Specialist compliance

U twijfelt of u een transactie moet melden.

Afhankelijk van de zaak · Binnenkort via Legal Holding