Borgtocht: wat betekent het als u borg staat?

Wat is borgtocht?

Borgtocht is de over­een­komst waarbij de ene partij, de borg, zich tegenover de andere partij, de schuldeiser, verbindt tot nakoming van een verbintenis, die een derde, de hoofd­schuldenaar, tegenover de schuldeiser heeft of zal krijgen.

Er zijn drie partijen: de schuldeiser (bij­voor­beeld een verhuurder of geldgever), de hoofd­schuldenaar (bij­voor­beeld uw kind dat huurt of leent) en u als borg. De borgtocht is een afspraak tussen u en de schuldeiser; de hoofd­schuldenaar hoeft er niet eens van te weten (artikel 7:850 lid 2 BW).

De borgtocht hangt af van de schuld waarvoor u borg staat (artikel 7:851 lid 1 BW). Dat betekent onder meer:

• U betaalt pas na een te­kort­ko­ming: u hoeft niet te betalen voordat de hoofd­schuldenaar in de nakoming is te­kort­ge­scho­ten (artikel 7:855 lid 1 BW). Stelt de schuldeiser de hoofd­schuldenaar in gebreke, dan moet hij u dat tegelijk laten weten (artikel 7:855 lid 2 BW).
• U mag dezelfde verweren gebruiken: zegt de hoofd­schuldenaar terecht dat de schuld niet bestaat, lager is of nog niet hoeft te worden betaald, dan kunt u dat ook (artikel 7:852 lid 1 BW).
• Verjaart de schuld, dan vervalt de borgtocht: is de vordering op de hoofd­schuldenaar verjaard, dan gaat de borgtocht teniet (artikel 7:853 BW). Lees meer over verjaring.
• Toekomstige schulden alleen als ze bepaalbaar zijn: voor toekomstige schulden kan borgtocht alleen voor zover die voldoende bepaalbaar zijn (artikel 7:851 lid 2 BW).

Verder gelden de regels over hoofdelijke schulden, voor zover de regels over borgtocht er niet van afwijken (artikel 7:850 lid 3 BW).

Par­ti­cu­liere borg: extra bescherming

Staat u borg als gewone particulier, dus niet in de uitoefening van uw beroep of bedrijf, dan geeft de wet u extra bescherming (artikel 7:857 BW). Die bescherming geldt niet voor een bestuurder die borg staat voor de normale be­drijfs­uit­oe­fe­ning van zijn eigen bv of nv, als hij alleen of met zijn me­de­be­stuur­ders de meerderheid van de aandelen heeft. Daarvan mag niet ten nadele van de borg worden afgeweken (artikel 7:862 BW).

Bescherming van de par­ti­cu­liere borg

Onderwerp	Regel	Artikel
Maxi­mum­be­drag	Staat het schuld­be­drag bij het aangaan nog niet vast, dan is de borgtocht alleen geldig voor zover een maxi­mum­be­drag in geld is afgesproken	7:858 lid 1 BW
Bewijs	Tegenover de borg alleen met een door hem getekend geschrift, behalve als vaststaat dat hij al geheel of ge­deel­te­lijk betaalde	7:859 BW
Niet zwaarder dan de schuldenaar	De borg is niet gebonden voor zover voor hem zwaardere voorwaarden zouden gelden dan voor de hoofd­schuldenaar	7:860 BW
Opzeggen bij toekomstige schulden	Altijd als er geen vaste duur is; na vijf jaar als er wel een vaste duur is. Voor bestaande schulden blijft de borgtocht gelden	7:861 lid 1 en 2 BW
Rente	Geldt voor elke borg: wettelijke rente alleen over de tijd dat de borg zelf in verzuim is, met één uit­zon­de­ring	7:856 lid 1 BW
Kosten van een rechtszaak	Geldt voor elke borg: alleen als de borg tijdig is ge­waar­schuwd en ze had kunnen voorkomen	7:856 lid 2 BW

Voorbeeld

Voorbeeld (fictief): Sanne staat borg voor de huur van haar zoon, tot een maxi­mum­be­drag van € 6.000. Haar zoon krijgt een huur­ach­ter­stand van € 7.500. De verhuurder vraagt Sanne te betalen.

Huur­ach­ter­stand van de zoon

€ 7.500

Afgesproken maxi­mum­be­drag van de borgtocht

€ 6.000

Wat Sanne aan hoofdsom hoogstens hoeft te betalen

€ 6.000

Bovenop het maximum kunnen rente en kosten komen, maar alleen zoals artikel 7:856 BW toelaat: rente over de tijd dat Sanne zelf in verzuim is, en proces­kosten alleen als zij tijdig is ge­waar­schuwd (artikel 7:858 lid 2 BW). Wat Sanne betaalt, kan zij te­rug­vor­de­ren van haar zoon (artikel 7:866 lid 1 BW).

Elke zaak is anders

De voorbeelden, uitspraken en uitkomsten van rekenhulpen op deze site laten zien hoe de regels in andere situaties werken. Ze zeggen niet wat de uitkomst in uw zaak wordt: die hangt af van uw eigen afspraken, bewijs en om­stan­dig­he­den. Twijfelt u? Lees waar u gratis of betaalbare juridische hulp vindt.

Toestemming van uw echtgenoot of ge­re­gi­streerd partner

over­een­kom­sten die ertoe strekken dat hij, anders dan in de normale uitoefening van zijn beroep of bedrijf, zich als borg of hoofdelijk mede­schuldenaar verbindt, zich voor een derde sterk maakt, of zich tot ze­ker­heid­stel­ling voor een schuld van de derde verbindt;

Een echtgenoot heeft voor zulke over­een­kom­sten de toestemming van de andere echtgenoot nodig (artikel 1:88 lid 1 BW). Voor ge­re­gi­streerd partners geldt hetzelfde (artikel 1:80b BW). Twee uit­zon­de­rin­gen:

• Beroep of bedrijf: staat u borg in de normale uitoefening van uw beroep of bedrijf, dan is geen toestemming nodig (artikel 1:88 lid 1 onder c BW).
• Directeur-grootaandeelhouder: een bestuurder van een bv of nv die alleen of met zijn me­de­be­stuur­ders de meerderheid van de aandelen houdt, heeft geen toestemming nodig voor een borgtocht voor de normale be­drijfs­uit­oe­fe­ning van die ven­noot­schap (artikel 1:88 lid 5 BW).

Weigert uw partner, of kan hij zijn wil niet verklaren, dan kunt u de rechtbank om een beslissing vragen (artikel 1:88 lid 6 BW). Ontbrak de toestemming, dan is de borgtocht ver­nie­tig­baar en kan alleen de partner die niet tekende dat inroepen (artikel 1:89 lid 1 BW). Was de schuldeiser te goeder trouw, dan kan dat niet (artikel 1:89 lid 2 BW). Laat de toestemming van uw partner dus altijd op papier zetten, met zijn hand­te­ke­ning.

Termijn: vernietigen van een borgtocht zonder toestemming

Heeft uw echtgenoot of ge­re­gi­streerd partner zonder uw toestemming borg gestaan, dan kunt u de borgtocht vernietigen met een verklaring of via de rechter (artikel 1:89 lid 1 en 4 BW). Uw rechts­vordering tot ver­nie­ti­ging verjaart drie jaar nadat de bevoegdheid om de ver­nie­ti­gings­grond in te roepen u ten dienste is komen te staan (artikel 3:52 lid 1 onder d BW). Na die verjaring kunt u ook niet meer met een verklaring buiten de rechter vernietigen (artikel 3:52 lid 2 BW). Een scheiding verandert niets aan een bevoegdheid die al was ontstaan (artikel 1:89 lid 3 BW). Twijfelt u wanneer de termijn begon, wacht dan niet.

U heeft als borg betaald: verhaal op de schuldenaar

De borg heeft voor het gehele bedrag dat hij aan hoofdsom, rente en kosten aan de schuldeiser heeft moeten voldoen, krachtens artikel 10 van Boek 6 een vordering op de hoofd­schuldenaar.

• Wat u te­rug­vor­dert: de hoofdsom, de rente en de kosten die u moest betalen. Rente over de tijd dat u door eigen om­stan­dig­he­den in verzuim was, en kosten die u niet re­de­lij­ker­wijs hoefde te maken, kunt u niet verhalen (artikel 7:866 lid 2 BW).
• De rechten van de schuldeiser: bij een hoofdelijke schuld gaan de rechten van de schuldeiser tegenover de mede­schul­de­na­ren en derden door subrogatie op u over, voor zover u meer betaalde dan uw deel (artikel 6:12 lid 1 BW).
• Laat het de schuldenaar weten: betaalt u zonder de hoofd­schuldenaar in te lichten en betaalt hij daarna zelf ook, dan kan hij volstaan met het overdragen aan u van zijn vordering op de schuldeiser wegens onver­schuldigde betaling (artikel 7:867 BW).
• Meerdere borgen: het deel dat niet te verhalen is, kunt u omslaan over uzelf en de medeborgen (artikel 7:869 BW).

Betaalt de hoofd­schuldenaar u niet terug, stuur dan een sommatie of lees hoe incasso via de rechter werkt.

Borgtocht bij huur, een lening of uw eigen bedrijf

• Huur: een verhuurder vraagt soms een “akte van borgtocht” van bij­voor­beeld een ouder. Voor toekomstige huur staat het bedrag nog niet vast, dus als par­ti­cu­liere borg bent u alleen gebonden tot een afgesproken maxi­mum­be­drag (artikel 7:858 lid 1 BW). Een borgtocht is iets anders dan een waarborgsom, die de huurder zelf betaalt.
• Lening: staat u borg voor een lening van een familielid, lees dan ook de regels voor de lenings­over­een­komst.
• Uw eigen bv: tekent u als bestuurder privé een borgtocht voor de bank, dan bent u daarvoor zelf aan­spra­ke­lijk; lees bestuurders­aan­spra­ke­lijk­heid.
• Con­trac­to­ver­name: wordt de schuld door een ander overgenomen, dan kan uw borgtocht tenietgaan; lees contract overnemen.

“Op borgtocht vrij” uit het nieuws is iets anders: daar gaat het om het strafrecht, waarin de rechter de voorlopige hechtenis kan schorsen, eventueel onder ze­ker­heid­stel­ling (artikel 80 lid 1 Wetboek van Straf­vordering). Lees voorlopige hechtenis.

Voordat u borg tekent

1. Stap 1Vraag welke schuld u precies garandeertLees het contract tussen schuldeiser en hoofd­schuldenaar. U kunt nooit zwaarder gebonden zijn dan de hoofd­schuldenaar.
2. Stap 2Zet een maxi­mum­be­drag en een einddatum in de akteBij een schuld­be­drag dat nog niet vaststaat, is een maxi­mum­be­drag voor een par­ti­cu­liere borg verplicht.
3. Stap 3Laat uw echtgenoot of ge­re­gi­streerd partner schrif­te­lijk toestemmenZonder die toestemming is de borgtocht ver­nie­tig­baar, wat later voor discussie zorgt.

Wie kan u helpen?

Begin hier

Juridisch Loket

U wilt weten of uw borgtocht geldig is of hoeveel u moet betalen.

Gratis bij een laag inkomen en weinig spaargeld

Uw rechts­bij­stand­verzekeraar

U bent verzekerd en de schuldeiser spreekt u als borg aan.

Volgens uw polis

Specialist contracten­recht

Het gaat om een groot bedrag, de borgtocht voor een bedrijf of een betwiste toestemming van uw partner.

Afhankelijk van de zaak · Binnenkort via Legal Holding